Online Kredit in Österreich mit Sofortzusage beantragen – Anbieter
Viele Banken in Österreich bewerben ihre Finanzpolitik mit der schnellen Zusage für Online-Kreditanträge. Dabei hat sich die Zeit zwischen Kreditzusage und Auszahlung dank Digitalisierung deutlich verkürzt. Dennoch sollten Interessenten genau die Bedingungen vergleichen, um ihre Erfolgsaussichten zu günstigen Zins- und Laufzeitkonditionen zu verbessern.
Sofortkredit gleich Sofortauszahlung? Aktueller Ablauf in Österreich
Noch vor einigen Jahren bedeutete die Werbung für Sofortkredite online lediglich eine rasche Zusage binnen eines Tages. Bedingt durch die noch überwiegend analoge Bearbeitung, waren Banklaufzeiten von bis zu zwei Wochen üblich. Das hat sich mit der Digitalisierung im österreichischen Bankensystem von Grund auf verändert. Dennoch bleibt es dabei, dass zunächst eine Zusage erst nach Prüfung der Kreditvoraussetzungen auch bei einem Sofortkredit Vergleich in Österreich erfolgt. Allerdings dauert es zwischen Zusage und tatsächlichen Eingang auf dem Konto der Kreditnehmer nur noch 24 Stunden.
Kürzere Laufzeiten für Sofortkredite im digitalen Zeitalter
Allein die Bereitstellung der Dokumente hat sich dank Computeralgorithmen beschleunigt. Daten werden online eingegeben, der Bank eine Legitimation ebenfalls online erteilt. Diese kann digital einen Kontocheck beim Antragsteller durchführen. Nach wenigen Sekunden der Prüfung ist nur noch eine digitale Unterschrift nach dem VideoIdent-Verfahren nötig. Diese Geschwindigkeit der Antragsbearbeitung macht Öffnungszeiten und Filialbesuche überflüssig. Möglich ist die Teilnahme an digitalisierten Kreditanträgen für:
- Antragsteller mit Wohnsitz im Österreich, ab dem Erreichen der vollen Geschäftsfähigkeit
- Kreditnehmer mit einem SEPA-Konto für IBAN-Lastschriften
- Kreditnehmer mit KSV ohne schwere Einträge (Mahn- und Vollstreckungseinträge)
- Kreditnehmer mit regelmäßigem monatlichem Einkommen
Voraussetzungen für erfolgversprechenden Antrag auf Sofortkredit
Vor der Antragstellung für einen Online-Sofortkredit sollten Interessenten eine Abfrage ihres KSV-Standes vornehmen. Eventuell können veraltete und ungültige Einträge gelöscht werden. Dies verbessert die Bonität oft um mehrere Punkte. Ebenfalls sollte in einer Selbstanalyse das tatsächliche, monatlich freie Einkommen geprüft werden. Die Bank macht dies ohnehin und wird noch strenger über diese Voraussetzung für sichere Rückzahlungen wachen. Eventuell entstehen höhere Freibeträge, wenn Kreditnehmer Bürgen oder Vermögenswerte als Sicherheit anbieten.
Formalitäten beim Kreditantrag online für Sofortauszahlung
Für einen Kreditantrag auf einen Sofortkredit online müssen Antragsteller diese Formalitäten erfüllen:
- Nachweis des Lebensalters durch Identifikation mit Personaldokumenten
- Nachweis eines regelmäßigen österreichischen Haupt-Wohnsitzes
- Nachweis des Familienstandes sowie zu Kindern im Haushalt
- Auflistung des regelmäßigen monatlichen Einkommens
- Auflistung der regelmäßigen monatlichen Fixkosten (Miete, Nebenkosten, Krankenversicherung, andere laufende Kredite und eventuell Unterhaltsverpflichtungen)
Einige der genannten Punkte können durch bloße Angabe in einem Onlineformular der Bank eingetragen werden. Für andere ist ein Scan oder der Nachweis mit VideoIdent nötig. Erst nach vollständig vorliegenden Dokumenten und Angaben erfolgt eine Bankentscheidung für oder gegen eine Zusage.
Sonderformen für Sofortkredite nach Lebenssituation
Der Idealfall für einen Antrag online auf Sofortkredit ist ein regelmäßiges monatliches Einkommen, ohne besondere monatliche Belastungen oder besondere Verdienstverhältnisse. Dennoch können auch Österreicher in anderen Lebenssituationen bei Erfüllung der sonstigen Voraussetzungen auf eine Zusage hoffen:
Sofortkredit für Geringverdiener
Geringes Einkommen bedeutet nicht, dass österreichische Geringverdiener nicht kreditwürdig sind. Immerhin rechnet sich stets, wie viel monatlich ausgegeben wird und wie viel freies Einkommen für Raten verfügbar bleibt. Es ist somit durchaus möglich, dass ein Geringverdiener mit solchen Voraussetzungen eher eine Kreditzusage bekommt als ein Großverdiener mit hohen Haushaltsausgaben.
Sofortkredit für Lehrlinge
Lehrlinge in einem bezahlten Lehrverhältnis werden oft deshalb von Kreditbanken als zweifelhaft angesehen, weil sie schlichtweg wegen ihrer Jugend keine KSV-Einträge haben. Sie haben gute Aussichten auf einen Sofortkredit, dessen Laufzeit kürzer als die Dauer des begrenzten Vertragsverhältnisses der Lehrzeit ist. Alternativ verbessern kreditwürdige Bürgen die Wahrscheinlichkeit einer Zusage.
Sofortkredit bei Arbeitslosigkeit
Arbeitslose in Österreich können einen Sofortkredit einzig mit kreditwürdigen Bürgen beantragen. Beurteilt wird nicht das geringere monatliche Einkommen durch Arbeitslosengeld, sondern die Wahrscheinlichkeit der Fortzahlung über eine längere Kreditlaufzeit. Gibt es doch eine Kreditzusage, kann diese nicht seriös sein und wird – wenn überhaupt – nur zu äußerst ungünstigen Zins- und Rückzahlungskonditionen angeboten.
Sofortkredite online für Studenten, Selbstständige oder Rentner
Österreichische Studenten haben in der Antragsprüfung der Banken ohne Bürgen oder Sicherheiten keine Aussicht auf eine Kreditzusage für einen Sofortkredit. Bei Selbstständigen wird selbst eine gute Bonität angezweifelt, da es im Sinne einer Kreditlaufzeit kein gleichmäßig hohes, monatliches Einkommen gibt. Ab dem 70. Lebensjahr bekommen Rentner in Österreich keinen seriösen Sofortkredit mehr.
Online-Sofortkredit trotz KSV-Eintrag
Die Bonität entscheidet darüber, zu welchen Zins- und Ratenkonditionen Banken in Österreich Sofortkredite online anbieten. Wer trotz KSV-Einträgen einen Antrag stellt, ist also im Nachteil. Es lohnt sich deshalb, ein paar Monate vor Beantragung die KSV-Akte abzufragen und ungültige Einträge zur Löschung zu beantragen. Dennoch können gelöschte Einträge noch Wochen später bei der Bank angezeigt werden.
Rückzahlprobleme nach Kreditzusage: Flexible Onlineoptionen zur Laufzeit
Verändert sich das ursprünglich errechnete freie Einkommen pro Monat, kann es zu Rückzahlungsproblemen kommen. Einige Banken bieten dafür Laufzeitveränderungen an. Das bedeutet, dass monatlich weniger zurückgezahlt wird. Dafür steigen allerdings die Zinsen. Ein an und für sich günstiger Sofortkredit kann dadurch schon in wenigen verlängerten Monaten deutlich teurer werden. Um solche Nachteile gering zu halten, kann im Kreditvertrag häufig ein kostenfreies Sondertilgungsrecht eingetragen werden. Steigt der Betrag freien Einkommens wieder, sind deutlich höhere Raten und so geringere Zinssummen möglich.
Zinsfreie Sofortkredite – wie seriös sind solche Angebote?
Große Sprünge durch den Verzicht auf Kreditzinsen kann sich keine Bank in Österreich leisten. Deshalb handelt es sich bei solchen Anzeigen eher um Werbeversprechen, mit denen Kunden zur Eingabe ihrer Adressdaten gelockt werden sollen. Tatsächlich zinsfrei sind im Gegensatz zum Versprechen höchstens Minikredite bis 1.000 Euro, rückzahlbar binnen zwölf Monaten. Alles darüber hinaus – nach Betrag und Laufzeit – wird mit Gebühren belegt und Zinsen bewilligt, abhängig von der letztendlich zugesagten und angenommenen Kredithöhe.
Bessere Konditionen mit einem zweckgebundenen Sofortkredit
Eine Top-Möglichkeit für höhere Zusagewahrscheinlichkeit und bessere Konditionen ist die Zweckbindung eines Sofortkredits. Zweckbindung bedeutet, dass das ausgezahlte Geld zum Beispiel für einen Fahrzeugkauf vorgesehen ist. Eventuell gibt es beim Fahrzeughändler gerade erhebliche Rabattangebote gegen vollständige und sofortige Bezahlung. Der Kerditvergleich lohnt, wenn für den Sofortkredit beim Kreditgeber die Papiere dieses Neukaufs hinterlegt werden. Ist der Zweck erfüllt und somit der Kredit getilgt, bekommt der Kreditnehmer seine Fahrzeugpapiere zurück und wird jetzt der tatsächliche Eigentümer.
Sofortkredite online in Österreich und die jeweiligen Vorteile
Grundsätzlich kommt das gesamte seriöse Bankensystem in Österreich Antragsstellern unter den oben beschriebenen Voraussetzungen online schnell und unkompliziert entgegen.
Die folgenden österreichischen Beispiel-Banken bieten online Sofortkredite zu seriösen Konditionen sowie mit schneller Kreditprüfung, Zusage und Auszahlung an:
Sofortkredit der Santander Consumer Bank
Kreditsummen als JetzSofort Kredit bietet Santander bei bester Bonität zwischen Beträgen von 1.500 und 65.000 Euro an. Laufzeitangebote variieren innerhalb dieses Rahmens zwischen zwölf und 120 Monaten. Beratungsgebühren werden bei Zusage nicht erhoben. Dies sind die wichtigsten Vorteile der Bank als Kreditanbieter in Kürze:
- Anträge werden sehr kurzfristig bearbeitet.
- Antragssignatur ist noch mit dem klassischen PostIdent oder dem digitalisierten VideoIdent möglich.
- Eine Zweckbindung verändert die Kreditkonditionen nicht.
- Für günstigere Zinsen akzeptiert Santander zusätzliche Sicherheiten oder Bürgen mit guter Bonität.
- Der Kreditabschluss ist bei Zusage über Santander GO möglich.
Für Häuslebauer, Hauseigentümer oder Hauskäufer von Sanierungsobjekten ist OPTIFIN ein kompetenter Vergleichspartner für zweckgebundene Immobilienkredite. Eine Kreditzusage an Antragssteller erfolgt nicht vom Anbieter selbst. Vielmehr sammelt er nach den persönlichen Angaben zahlreiche Angebote und schickt diese den Kreditnehmern zu:
Kleine Sofortkredite bis 5.000 Euro und große Wohn- sowie Bau- und Hauskaufkredite im fünfstelligen Bereich können verglichen und beantragt werden.
- Die Zweckbindung bedingt beim jeweils ausgewählten Angebot günstige Zinskonditionen, auch bei Laufzeiten bis 40 Jahre.
- Angebotssammlung und -zusendung sind für Interessenten einer Wohn- und Immobilienfinanzierung kostenlos.
- Nicht nur online ist das Anfordern von Angeboten möglich, sondern auch mit persönlicher Beratung.
- OPTIFIN hat langjährige Erfahrung mit Immobilienfinanzierungen sowie Wohn- und Sanierungskrediten.
- Fixzins- oder Online-Kredit der Austria Anadi Bank
Der Anadi-Online-Kredit zwischen 3.000 und 50.000 Euro wird zu bonitätsabhängigen Konditionen bei Laufzeiten zwischen zwölf und 120 Monaten angeboten. Selbstständige und Freiberufler haben jedoch keine Aussicht auf eine Zusage. Für sie gibt es die Aussicht auf den Anadi Fixzinskredit. Zusammengefasst haben beide Varianten die folgenden Vorteile:
Der Kontocheck erfolgt bei Antragsbearbeitung mit Computeralgorithmen sekundenschnell online.
- Eine Zusage bei erfüllten Voraussetzungen erfolgt in Rekordzeit.
- Im Kreditvertrag tauchen keine versteckten Kosten auf.
- Fixzins für Selbstständige bietet Planungssicherheit zu festen Zinssätzen.
- Ratenzahlungen sind dank Zinsbindungs-Klausel langfristig vorhersehbar.
Die BAWAG P.S.K. Bank für Arbeit und Wirtschaft finanziert selbst nur einen Teil an Sofortkrediten. Ein Teil der Antragssteller bekommt die Auszahlung unter Vertrag der BAWAG von der Wiener Postsparkasse.
Die Kreditkonditionen sind nach Laufzeit, Nettodarlehensbeträgen und Zinsbedingungen mit allen genannten Anbieterbeispielen identisch. Möglich ist die Antragsstellung und die kostenlose Kreditbearbeitung zusätzlich bei easybank online, einer digitalen Eigenmarke der BAWAG und Postbank.
Dies sind in beiden Fällen die wichtigsten Vorteile:
Auch bei mangelhafter Bonität sind die Zinsbedingungen im Bankenvergleich günstig.
- Kreditzusagen können bis 10.000 Euro bei Laufzeiten bis 60 Monate erfolgen.
- Zweckbindung ist für seriöse Konditionen und die Aussichten auf Zusage nicht nötig.
- Durch digitalisierte Prüfungsprozesse ist eine schnelle Antragsbearbeitung mit Zusage binnen eines Tages gewährleistet.
- Konditionen wie Laufzeitverlängerung oder Sondertilgung können bei Zusage vertraglich bindend festgelegt werden.
Sofortkredit bedeutet in der österreichischen Bankensprache sowie im digitalen Zeitalter Antragsprüfung binnen Minuten und Kreditzusage sowie Auszahlung binnen eines Tages. Online bieten viele klassische Banken diese Online-Kredite an. Antragssteller können durch gute Bonität, Zweckbindung oder Sicherheiten die Kreditkonditionen sowie die Aussicht auf Zusage deutlich verbessern.
